Jcomp/Freepik. Na última quarta-feira (27), o Banco Central divulgou um aumento de 4,4 pontos percentuais nos juros médios totais cobrados pelos bancos no rotativo do cartão de crédito, apontando que a taxa saltou de 441,3 % para 445,7% ao ano. Contrariando a expectativa de redução com o início do ciclo de queda da taxa Selic no mês passado, que a posicionou em 12,75% ao ano.
A notícia surge em um momento crucial, quando a modalidade emergencial de crédito está em tramitação no Senado, inserida no projeto de lei do Desenrola. A votação desta proposta está agendada para amanhã, 28, e tem como objetivo conter os abusos bancários nesse setor.
Na definição aprovada na votação da Câmara dos Deputados, ficou previsto que os juros do rotativo e do parcelado não poderão ultrapassar 100% do valor principal da dívida, caso os bancos não cheguem a um acordo sobre o assunto, chancelado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN ), em até 90 dias da entrada em vigor da lei.
O crédito rotativo é uma modalidade de empréstimo concedida por instituições financeiras, como cartões de crédito, que permite que os clientes utilizem uma parte do limite de crédito disponível para realizar compras ou pagar contas. A característica distintiva do crédito rotativo é que, caso o cliente não pague o valor total da fatura até a data de vencimento, o saldo não pago é automaticamente transferido para o próximo mês, sujeito a juros elevados.
Esse tipo de crédito é conhecido como "rotativo" porque permite que os clientes rolem o saldo não pago de um mês para o seguinte, criando uma espécie de ciclo.
Embora seja uma opção conveniente para lidar com despesas inesperadas ou urgentes, como emergências médicas ou reparos em casa, o crédito rotativo tende a ser caro.
O crédito rotativo pode parecer uma alternativa atraente para quem enfrenta dificuldades financeiras momentâneas. A possibilidade de aliviar temporariamente o fardo financeiro imediato pode ser sedutora, oferecendo um fôlego necessário.
No entanto, é crucial compreender os riscos subjacentes associados a essa escolha. Os juros cobrados sobre o saldo rotativo costumam ser significativamente mais altos do que as outras modalidades de crédito, tornando-o uma opção onerosa a longo prazo. Além disso, o pagamento mínimo geralmente abrange apenas uma pequena parte do saldo devido, o que pode levar os clientes a uma armadilha de dívidas, já que o restante do valor não paga juros acumulados mensalmente.
Para evitar pagar juros elevados, é altamente recomendável que os titulares de cartões de crédito paguem o valor total da fatura até a data de vencimento. Caso contrário, é aconselhável procurar alternativas de crédito mais baratas, como empréstimos pessoais, linhas de crédito ou financiamentos, que geralmente têm taxas de juros mais baixas do que o crédito rotativo.
À medida que os juros são capitalizados, a dívida cresce de maneira constante, comprometendo as finanças pessoais a longo prazo.
Por exemplo, no início do ano de 2023, a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor) divulgou que o endividamento havia atingido 77,9% das famílias brasileiras em 2022. O número representa um recorde da série iniciada em 2010, sendo o 4º aumento anual consecutivo.
Comparativamente, os juros do pagamento mínimo no cartão de crédito tendem a ser consideravelmente mais altos do que os associados a outras formas de crédito, como empréstimos pessoais ou financiamentos.
A natureza rotativa do crédito do cartão, aliada às taxas de juros geralmente mais elevadas, pode resultar em custos financeiros muito maiores ao longo do tempo.
Portanto, optar pelo pagamento mínimo pode ser mais oneroso do que explorar alternativas de crédito com taxas de juros mais baixas, especialmente quando a dívida não é gerenciada adequadamente.
Para ilustrar a acumulação de juros, consideremos um cenário hipotético: Se um indivíduo possui um saldo de R$ 5.000 no cartão de crédito e opta por pagar apenas o valor mínimo, que é, por exemplo, R$ 150, com uma taxa de juros anual de 18%, os juros seriam calculados sobre o saldo restante de R$ 4.850. Isso resultaria em R$ 87,30 de juros no primeiro mês.
Se o pagamento mínimo for escolhido novamente no próximo mês, os juros seriam calculados sobre o saldo atualizado, e esse ciclo persistente de pagamentos mínimos poderia levar a uma dívida crescente e cada vez mais difícil de liquidar.
Separamos algumas dicas que podem te ajudar a evitar juros excessivos na hora em que você for fazer uma compra a crédito, seja pela internet ou numa máquina de cartão para ter uma base financeira sólida!
Conheça sua renda e despesas para gastar dentro de suas possibilidades;
Pague mais do que o mínimo para reduzir juros futuros;
Negocie com a operadora por taxas melhores ou planos de pagamento;
Aposte em um planejamento financeiro;
Estabeleça metas de curto e longo prazo para direcionar seus gastos;
Crie uma reserva para imprevistos, evitando dívidas em situações de crise.
Lembrando que, com responsabilidade no uso do crédito e um planejamento sólido, você estará no controle de suas finanças e evitar encargos desnecessários.
Este conteúdo foi distribuído pela plataforma SALA DA NOTÍCIA e elaborado/criado pelo Assessor(a):
U | U
U
